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    2025年規模預計超3萬億元,這個行業如何搶抓發展機遇?
    2021/06/06 19:52  新華報業網  

      國家統計局最新數據顯示,截至今年4月末,我國規模以上工業企業應收賬款余額16.88萬億元,較10年前增加超10萬億元——信用交易規模的不斷擴大,讓圍繞核心企業提高供應鏈產業效率、降低鏈上小微企業資金成本的供應鏈金融迎來更大發展機遇。

      商業保理公司以企業應收賬款融資作為主業,目前規模已經超過1.5萬億元,是供應鏈金融的重要組成部分。作為地方金融組織,商業保理公司如何搶抓機遇、面臨哪些困境?江蘇商業保理行業又將如何發展,以更好地服務實體經濟?

      服務供應鏈,商業保理空間廣闊

      供應鏈金融是指從供應鏈產業鏈整體出發,運用金融科技手段,構建供應鏈中占主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系,對提高供應鏈運行效率、降低鏈上企業資金成本具有重要意義。

      而商業保理公司所從事的保理業務是一種圍繞企業應收賬款,幫助企業將應收賬款提前“變現”的服務。這一業務依托于核心企業與上下游鏈條企業之間的真實交易,對解決產業鏈條上中小微企業的融資問題具有積極意義,是供應鏈金融發展中的重要一環。

      盡管保理業務模式出現很早,但商業保理機構的起步卻相對較遲。2012年,為了探索優化利用外資的方式,促進信用銷售、發展信用服務業,商務部批復了在天津濱海新區、上海浦東新區開展商業保理試點,我國出現首批商業保理公司。

      2013年8月,商務部在《關于在重慶兩江新區、蘇南現代化建設示范區、蘇州工業園區開展商業保理試點有關問題的復函》中同意三地開展設立商業保理公司試點,江蘇區域的首家商業保理公司于當年度10月正式設立。

      此后,商業保理公司進入高速發展時期。數據顯示,截至2020年末全國商業保理法人企業總數達8305家。業務規模方面,2013年至2020年8年間,商業保理公司的應收賬款轉讓登記數量增長了122倍,且自2017年以來的增速均保持在50%左右。

      其中,2020年商業保理公司應收賬款轉讓登記超過19萬筆,占到了商業保理、融資租賃、銀行三類可以開展保理業務機構總量的30%。

      江蘇省商業保理協會會長蔡寶祥說,從早期的全國試點、到現在的高速發展,商業保理行業圍繞應收賬款融資這一本源,想象空間仍然巨大?!叭珖鴥H規上工業企業的應收賬款余額就有接近17萬億,算上其他一般規模的中小型企業,應收賬款余額十分龐大。對比商業保理目前1.5萬億左右的業務規模,行業還有很大的增長空間?!?/p>

      “《民法典》將保理合同作為著名合同納入合同匯編,這一規定的出臺為商業保理發展帶來了實質性的改變,有極大的促進作用。再加上現在對金融活動的監管不斷趨嚴,商業保理的牌照價值也將逐步凸顯?!敝袊召Q易協會商業保理專業委員會主任韓家平分析,“受到這些積極因素影響,預計到2025年全國商業保理業務規模能夠達到3萬億元?!?/p>

      直面同業競爭,行業走到轉型路口

      行業高速發展的同時,商業保理公司作為地方金融組織的一些“先天不足”正在顯現。

      根據銀保監會相關規定,商業保理公司開展業務時風險資產總額不得超過公司凈資產的10倍,而銀行保理則不存在類似的監管規定。這一規范在嚴防商業保理公司規模無序擴張、壓實風險償付能力的同時,也對其資本金實力提出了相當要求。

      此外,由于融資渠道受限,保理公司的資金成本相對較高,也對經營產生壓力?!氨M管銀保監會給出的融資方式包含了向受其監管的銀行與非銀機構借款、再保理、發行債券等,但合規金融機構對商業保理公司、尤其是民營商業保理公司普遍持審慎態度,即使借款也會要求增加抵質押物或第三方擔保等?!币晃粯I內人士向新華日報財經直言,“許多保理公司最后還是依靠股東方借款,但很多股東方也只是財務性投資,對基本的資金收益率還是有要求的?!?/p>

      而近年來社會融資環境的變化,更是加劇了這一趨勢?!?020年來,央行綜合運用降準降息、再貸款等手段,社融規模增速明顯高于前一年度;而像供應鏈票據、標準化票據等創高新工具的普及,也在推動企業融資利率的下降,這些都對商業保理公司產生了擠出效應?!表n家平說。

      多方效應疊加,商業保理走到了轉型的路口?!拔医o商業保理的發展提出三點建議,要做到比銀行更懂產業、比產業更懂金融、比金融更加智能?!表n家平說,“保理業務既然是圍繞供應鏈核心企業來說,就應該緊緊依托這一思路,對所在產業鏈上下游有更加清晰的了解,清楚哪個環節的企業是最需要融資的、什么樣的應收賬款是符合該產業特征的,以此來幫助開展面向中小微企業的保理工作,達到服務實體經濟的目的?!?/p>

      國際保理商聯合會(FCI)東北亞地區總監林暉也稱,當前商業保理公司應該及時調整經營目標,從提供基礎的融資服務轉為幫助提成整個供應鏈的韌性。

      把握住服務供應鏈的“中心思想”同時,商業保理公司還應注重對金融科技的運用,來提升自己對于風險的識別、判斷能力?!吧虡I保理需要走出舒適圈,不再僅僅依靠核心企業的傳統反向保理。在走向體系外的過程中,保理公司會面臨陌生的客戶和產業鏈,如何能夠有效通過科技手段和業務交叉驗證的科學方式自動有效識別資產真實性、快速掌握融資企業的各項數據和風險信號就成了商業保理公司所面臨的最大挑戰?!遍_鑫科技金融科技事業部總經理高志輝分析。

      江蘇“引導式監管”,助推行業健康發展

      江蘇制造業實力強大,保理業務需求同樣強烈。但從法人商業保理公司數量來看,江蘇僅100家左右企業在業,與其經濟地位并不匹配。

      這一現象的出現有其客觀原因。一位保理行業研究人士直言,早期部分區域的政策紅利使得大量商業保理公司的注冊地集中在少數幾個省市,再加上商業保理公司的業務范圍并不受到地域限制,導致了許多保理公司的注冊地與實際經營地完全脫離。

      不過,目前這一趨勢正在得到扭轉。一位知情人士告訴新華日報財經,在目前的“大監管”格局下,一些區域性政策正在逐漸同步,避免出現以往這類過于集中的“惡性競爭”。對于新成立的商業保理公司,則明確要求實際經營地與注冊地需要匹配?!爸劣诖媪科髽I,雖然短時間內沒有什么好的解決辦法,但也在要求在實際經營地設立分支機構?!?/p>

      法人機構數量外,商業保理公司的實際經營情況決定了其真正有效服務實體經濟的能力,也更加考驗監管部門管理智慧。

      2018年5月,商務部發布通知,將商業保理、融資租賃及典當行監管職責劃歸銀保監會;隨著各省市地方金融監督管理局的掛牌,這一權限再次移交地方。

      2019年10月時,銀保監會出臺《關于加強商業保理企業監督管理的通知》,對商業保理公司的各項經營指標給出規范性要求。2021年3月31日,江蘇地方金融監管條例在省人大常委會上通過,并將于今年7月1日起正式施行。兩者結合,省地方金融監管局對商業保理公司的監管擁有了實質性手段。

      監管是確保合規經營的底線。筑牢“風險關”的基礎上,江蘇在如何促進商業保理發展、引導商業保理公司真正做好服務供應鏈方面也做了諸多探索。

      新華日報財經了解到,目前我省已經構建了《江蘇省商業保理公司監管評級指標體系》,從經營管理狀況、業務發展導向、風險暴露情況、合法合規情況、配合監管情況等維度出發,對全省在冊商業保理公司進行評級。參考此前省地方金融監管局對小貸公司的評級,資質較高的公司在業務范圍上享受了一定的創新空間,預計能夠對行業形成正向引導作用。

      “打分只是手段,評級的目的更多還是引導企業去更好地服務實體經濟?!鄙鲜鲋槿耸空f,“例如在業務發展導向環節,主要就是評價企業是否積極服務實體經濟、助力新興產業、積極支小支農,主動融入‘一帶一路’建設,以及長三角一體化、長江經濟帶發展等國家重大發展戰略?!?/p>

      5月26日,江蘇省商業保理協會成立。這是監管轉隸后全國成立的首家省級商業保理行業協會,標志著江蘇商業保理行業發展進入新階段。以協會為紐帶,省內商業保理公司在整合資源、溝通監管等方面將更加通暢。

      此外,記者獲悉全省商業保理業務信息平臺也正在搭建之中。未來,省內發生的每一筆保理業務都將接入系統,可以對行業整體狀況有更清晰的了解,以便及時發現問題、進行調整。

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    標簽:
    責編:劉雨菲

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